任意整理は、借金を「チャラ」にする目的ではなく「借金の額を減らす」ことが目的であるため、不可能な返済計画を立てることはできません。
そのため、全く収入を見込めない無職の人や、安定した収入が得られない人、また、３～５年の分割弁済が困難だと思われる人は、任意整理という方法は向いていません。
こういう人の場合は「自己破産」をお勧めします。